L’autonomisation économique par le microfinancement a été essentielle, car elle fournit de petits prêts aux entreprises de services et aux individus qui n’ont pas accès aux services bancaires conventionnels. Les problèmes éthiques qui surgissent des opérations de microfinance incluent des pratiques de prêt prédatrices ainsi que des taux d’intérêt élevés et une surexposition potentielle des emprunteurs aux risques d’endettement.
Les capacités de traitement de grandes quantités de données des systèmes d’IA aident les prêteurs à prendre des décisions financières équitables en analysant les comportements et les informations financières. Les technologies modernes de l’intelligence artificielle ont transformé l’industrie de la microfinance, comme Malina casino qui utilise des options de financement en crypto monnaies pour ses joueurs, en établissant une plateforme qui renforce l’éthique ainsi que la transparence et l’efficacité opérationnelle.
Le rôle de l’IA dans la microfinance éthique
L’IA apporte cinq mises à jour principales aux opérations de microfinance grâce à son influence dans le domaine. Les institutions financières adoptent des solutions basées sur l’IA pour fournir des micro prêts responsables tout en évaluant équitablement la solvabilité des emprunteurs et en créant une stabilité financière à long terme, par opposition aux difficultés financières pour leurs clients. Cet article démontre comment l’intelligence artificielle transforme l’éthique du financement des entreprises en décrivant les voies appropriées pour améliorer l’accessibilité financière.
Amélioration de la notation de crédit pour les populations non bancarisées
Le cadre d’évaluation du crédit établi repose sur des dossiers financiers traditionnels, ce qui exclut les emprunteurs qualifiés n’ayant pas de relations bancaires. Les modèles d’évaluation basés sur l’IA combinent divers types de données alternatives, notamment
- Historique des paiements mobiles
- Paiements de factures de services publics
- Activité sur les réseaux sociaux
- Modèles de transactions dans les portefeuilles mobiles
L’utilisation de données alternatives permet aux prêteurs de réaliser des évaluations plus précises des comportements financiers d’un demandeur, ce qui crée des possibilités égales d’accès aux micro prêts.
Réduire les préjugés et la discrimination
Lorsque les humains accordent des prêts, ils peuvent inconsciemment manifester des préjugés qui entraînent une discrimination envers les personnes en fonction de leur sexe, de leur origine ethnique ou de leur statut social. Grâce aux systèmes décisionnels pilotés par l’IA, les biais disparaissent, car les algorithmes fondent leurs décisions sur des données statistiques pures. Par des processus d’IA éthiques, les prêteurs distribuent des fonds aux emprunteurs en fonction de leurs antécédents financiers et indépendamment des préférences personnelles.
La microfinance est confrontée à des défis considérables liés à la fraude à travers les demandes de prêt frauduleuses et les crimes d’usurpation d’identité qui nuisent à la fois aux fournisseurs de prêts et à leurs clients. L’intelligence artificielle utilise des algorithmes d’apprentissage automatique pour repérer les comportements inhabituels dans les demandes de prêt, ce qui protège à la fois les institutions financières et les emprunteurs honnêtes contre la fraude.
Conseils financiers personnalisés
Grâce aux chatbots pilotés par l’IA et aux systèmes d’orientation financière, les emprunteurs obtiennent de meilleures options pour décider des objectifs de leurs prêts et des plans de remboursement. Les utilisateurs de ces outils reçoivent des informations personnalisées comprenant :
- Conseils budgétaires
- Calendriers de remboursement des prêts
- Recommandations d’épargne
L’IA offre aux emprunteurs une éducation essentielle qui réduit les risques de défaut de paiement tout en augmentant leurs connaissances financières.
Automatisation du décaissement et du remboursement des prêts
L’IA facilite la distribution des prêts ainsi que leur remboursement en se connectant aux réseaux de paiement numériques.
- Diverses organisations dans le monde entier mettent en œuvre la technologie de l’IA pour transformer leurs opérations de microfinance
- L’intelligence artificielle aide diverses entités financières ainsi que des plateformes fintech à établir des produits de microfinance éthiques qui servent leurs clients de manière inclusive. Voici quelques exemples :
- Kiva (Global) applique des systèmes d’intelligence artificielle pour évaluer les demandeurs de prêt issus de zones mal desservies afin de déterminer des attributions de prêts équitables.
- La plateforme de données sur smartphone de Tala fonctionne comme un programme de micro prêts qui offre des solutions financières aux clients n’ayant pas besoin de scores de crédit standard en Asie et en Afrique.
- La plateforme d’IA de Branch propose des micro prêts mobiles immédiats via son service au Kenya, au Nigeria et en Inde tout en établissant des conditions de paiement responsables.
Grameen Foundation au Bangladesh a adopté des outils d’évaluation des risques conçus avec l’intelligence artificielle pour permettre des prêts responsables aux propriétaires d’entreprises rurales.
Conclusion
L’utilisation de l’intelligence artificielle permet une distribution des prêts plus équitable et plus transparente tout en aidant les praticiens à fonder leurs décisions sur des preuves basées sur les données. L’application de la technologie de l’IA pour l’évaluation du crédit, ainsi que la détection des fraudes et les conseils financiers, permet aux établissements de microfinance d’octroyer des prêts éthiques aux emprunteurs dans tous les secteurs. Pour tirer pleinement parti des avantages de l’IA dans la microfinance, les organisations doivent traiter les questions éthiques telles que la protection des données ainsi que la gestion de l’équité algorithmique et de la transparence.
